Advisor是人人可用的頭銜﹐不受監管﹐而具備信託職責的僱員才能使用Adviser頭銜
男子布萊克(Mike Black)說﹐他35年來打兩份工﹐儲蓄到近100萬元﹐因為他沒有退休金﹐需要儲備退休金。
他將這筆錢交給皇家銀行多美年證券一名理財顧問﹐那人的頭銜有advisor一詞﹐而非adviser。理財顧問把他的儲蓄投入互惠基金﹐3年回報欠佳﹐他揚言退出投資計劃﹐光顧別家理財公司。結果皇家銀行把他轉給一名「副總裁」﹐管理他的財務。
布萊克收到理財計劃﹐它說他的資金「每年利息約有6%」﹐資金投入多個互惠基金﹐基金多數屬於皇家銀行。
可是﹐布萊克的投資每年收益率不到3%﹐在6年間﹐他的費用高達3萬元。事實上﹐皇家銀行這位「副總裁」﹐牌照的頭銜是「交易代表」﹐等於銷售員。
皇家銀行向加拿大廣播公司《新聞》(CBC News)發出電郵﹐指它在內部檢討客戶的投資組合﹐發現投資恰當﹐理財顧問按照客戶自行評估的風險承擔程度和目標﹐作出那樣的投戈內。
小投資者保護協會(Small Investor Protection Association)最近發表一份報告﹐指加拿大財務專業人員登記冊有121,000人﹐其中絕大多數登記為「交易代表」﹐也就是出售財務投資產品的銷售員。在那些人當中﹐只有4,000人登記為有信託職責的財務專業人員﹐他們有法律義務﹐在投資時為客戶最佳利益設想。
小投資者保護協會報告主要研究人員、前皇家銀行認證投資經理艾爾福德(Larry Elford)說﹕「現在的做法是取得客戶信任﹐永遠不讓他們知道﹐你實際是領佣金的銷售員。」
他說﹐一個常見的誤導客戶做法﹐就是使用financial advisor的頭銜。
艾爾福德說﹐advisor是人人可用的頭銜﹐不受監管﹐而具備信託職責的僱員才能使用adviser頭銜。
加拿大證券管理局(Canadian Securities Administrators)確認﹐它沒有監管金融業僱員使用的多數頭銜。
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